Das Wichtigste in Kürze
Folgende Informationen geben wir dir in diesem Beitrag:
ANLEIHEN
WAS GENAU IST EIN ANLEIHEN-ETF?
WARUM WAREN ANLEIHEN ETFS SINNVOLL?
WARUM IST EIN ANLEIHEN-ETF AKTUELL KEINE gute OPTION?
SICHERE ALTERNATIVEN
Wie du sicher mitbekommen hast, geht es auf dem Finanzmarkt aktuell turbulent zu. Die US-Notenbank und auch die europäische Zentralbank haben ihren Leitzins angehoben. Das hat natürlich Auswirkungen auf die Börse und damit auch auf die eigene Anlagestrategie.
Beim Investieren am Aktienmarkt galten Anleihen / Anleihen-ETFs bislang als risikoarmer Baustein, die man für mehr Sicherheit ins eigene Portfolio aufnehmen konnte. Warum empfehlen wir sie derzeit aber nicht? Das verraten wir dir in diesem Artikel – wie immer Schritt für Schritt. Daher soll es im Folgenden zunächst darum gehen, was genau ein Anleihen-ETF ist. Danach beschreiben wir dir, was sich aktuell verändert und welche Investitionen wir daher als Alternativen empfehlen.
Beim Investieren am Aktienmarkt galten Anleihen / Anleihen-ETFs bislang als risikoarmer Baustein, die man für mehr Sicherheit ins eigene Portfolio aufnehmen konnte. Warum empfehlen wir sie derzeit aber nicht? Das verraten wir dir in diesem Artikel – wie immer Schritt für Schritt. Daher soll es im Folgenden zunächst darum gehen, was genau ein Anleihen-ETF ist. Danach beschreiben wir dir, was sich aktuell verändert und welche Investitionen wir daher als Alternativen empfehlen.
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Anleihen
Festverzinsliche Wertpapiere
Nehmen wir an, du willst dich völlig unabhängig von irgendwelchen Versicherungen für dein Alter absichern, brauchst für dich aber ein größeres Gefühl der Sicherheit und willst deshalb nicht ausschließlich in Aktien investieren. Dann boten sich in der Vergangenheit Anleihen für dich an.
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Was genau ist ein Anleihen-ETF?
Ein Bündel verschiedener Anleihen
Ein Anleihen-ETF bündelt nun mehrere dieser Anleihen und orientiert sich genau wie ein Aktien-ETF an einem vorgegebenen Index. Du kannst so direkt und kostengünstig in mehrere Anleihen gleichzeitig investieren.
Anleihen-ETFs können dein Risiko deutlich senken, sind aber natürlich auch nicht komplett frei von Risiken. Je kreditwürdiger z.B. der betreffende Staat ist, desto risikoärmer ist dein Investment. Dass ein Staat pleitegeht, kann natürlich vorkommen. Daher solltest du bei der Auswahl deines Anleihen-ETFs auch darauf achten, wer oder was dort dahintersteht.
Anleihen-ETFs können dein Risiko deutlich senken, sind aber natürlich auch nicht komplett frei von Risiken. Je kreditwürdiger z.B. der betreffende Staat ist, desto risikoärmer ist dein Investment. Dass ein Staat pleitegeht, kann natürlich vorkommen. Daher solltest du bei der Auswahl deines Anleihen-ETFs auch darauf achten, wer oder was dort dahintersteht.
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Warum waren Anleihen ETFs sinnvoll?
Dein risikoarmer Baustein im Portfolio
Warum erklären wir dir das Ganze? Nun ja, weil es in den letzten Jahren sinnvoll war, das eigene Portfolio um einen oder mehrere Anleihen-ETFs zu ergänzen, für den Fall, dass du ein sicherheitsliebender Mensch bist. Wenig Risiko bedeutet gleichzeitig natürlich weniger Renditechancen. Um aber nicht panisch zu werden, wenn die Kurse mal im Keller sind, hilft es, einen sicheren Baustein im Portfolio zu haben. Ein ausgeglichenes Depot konnte und sollte sich also aus Anleihen-ETFs und Aktien-ETFs zusammensetzen – zumindest in der Vergangenheit.
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Warum ist ein Anleihen ETF aktuell keine gute Option?
Die Zinsen steigen und Anleihen werden bald noch attraktiver
Nun ja, die US-Notenbank hat eben erst ihren Leitzins erhöht. In der Vergangenheit war es so, dass die Europäische Zentralbank nicht lange auf sich warten ließ und ebenfalls den Leitzins angepasst hat. D.h., dass es für die Banken, Unternehmen und auch dich zukünftig teurer wird, wenn du dir Geld leihen willst. Du musst dann mehr Zinsen bezahlen.
So ist es dann umgekehrt zukünftig lukrativer, Geld zu verleihen, also in deinem Fall in Anleihen zu investieren. In den letzten 30 Jahren sanken die Zinsen immer weiter. Anleihen waren also gefragt, da der Zinssatz für eine bestimmte Dauer festgelegt war. Nun waren die Zinsen aber auf einem so niedrigen Stand, dass sie nicht weiter sinken konnten. Und voraussichtlich werden sie in den kommenden Monaten und Jahren weiter steigen. Tun sie das, dann verlieren bestehende Anleihen an Attraktivität, die Nachfrage sinkt und sie verlieren an Wert, denn neue Anleihen zum höheren Zins sind dann lukrativer.
So ist es dann umgekehrt zukünftig lukrativer, Geld zu verleihen, also in deinem Fall in Anleihen zu investieren. In den letzten 30 Jahren sanken die Zinsen immer weiter. Anleihen waren also gefragt, da der Zinssatz für eine bestimmte Dauer festgelegt war. Nun waren die Zinsen aber auf einem so niedrigen Stand, dass sie nicht weiter sinken konnten. Und voraussichtlich werden sie in den kommenden Monaten und Jahren weiter steigen. Tun sie das, dann verlieren bestehende Anleihen an Attraktivität, die Nachfrage sinkt und sie verlieren an Wert, denn neue Anleihen zum höheren Zins sind dann lukrativer.
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Sichere Alternativen
Festgeld und Tagesgeld
Willst du heute einen sehr sicheren Baustein in deinem Portfolio haben, dann kannst du aber auch Festgeld oder Tagesgeld wählen.