Die dritte Säule: Die private Vorsorge der Schweiz
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- Josephine
Das Wichtigste in Kürze
SO FUNKTIONIERT DIE 3. SÄULE EIGENTLICH
Die Einzahlungen in die Säule 3a sind steuerlich begünstigt. Bei der Säule 3b sind es die Auszahlungen.
DER SCHWEIZER STAAT SIEHT DIE 3. SÄULE VOR
Auch wenn die 3. Säule freiwillig ist: Das 3-Säulen-System basiert auf allen 3 Säulen!
ALS GRENZGÄNGER:IN KANNST DU DIE 3. SÄULE NICHT NUTZEN
Du musst anderweitig privat vorsorgen.
Zur Vervollständigung des Drei-Säulen-Modells der Schweiz wird die gesetzliche und betriebliche Altersvorsorge durch die private Vorsorge ergänzt. Insbesondere die Säule 3a soll der Altersvorsorge dienen und wird daher vom Schweizer Staat steuerlich gefördert. Leider gelten diese Vorteile nicht für Grenzgänger:innen und wir müssen anderweitig privat vorsorgen.
So funktioniert die 3. Säule eigentlich
Im Gegensatz zur 1. und 2. Säule ist die 3. Säule komplett freiwillig. Jeder, der in der Schweiz wohnt und Beiträge in die AHV einbezahlt, kann die 3. Säule, auch private Vorsorge genannt, für sich nutzen. Aufgrund des demografischen Wandels gewinnt dieser 3. Baustein des Sozialversicherungssystems immer mehr an Bedeutung. Unterschieden werden hier die Säule 3a, die gebundene Vorsorge und die Säule 3b, die freie Vorsorge.
Die Säule 3a
Die Säule 3a soll primär für die Altersvorsorge genutzt werden und wird daher vom Schweizer Staat steuerlich gefördert. Bis zu einem festgelegten Maximalbetrag kann jährlich in die Säule 3a Geld einbezahlt werden und vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Bei Rentenbeginn wird der Sparbetrag dann ausbezahlt, getrennt vom restlichen Einkommen betrachtet und mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert. Wohnt man in der Schweiz also eine ziemlich gute und empfehlenswerte Sache.
Die Säule 3b
Der Schweizer Staat sieht die 3. Säule vor
Die private Altersvorsorge ist also für jede und jeden unerlässlich. Denn eines ist sicher: Die ersten beiden Säulen allein werden im Alter nicht ausreichen, wenn du deinen jetzigen Lebensstandard halten willst. Und genau das, was du zusätzlich zur Rente aus den ersten beiden Säulen monatlich an Geld brauchst, um deinen Lebensstandard zu halten, ist deine Rentenlücke. Diese musst du durch zusätzliche private Vorsorge schliessen. Die 3. Säule oder besser gesagt die private Vorsorge ist für dich also ein besonders wichtiger Baustein, wenn es um deine Altersvorsorge geht.
In der Schweiz und auch in der Grenzregion gibt es einige Angebote, die gezielt unter dem Begriff 3. Säule vermarktet werden. Diese sind jedoch NICHT für Grenzgänger:innen geeignet. Denn als Grenzgänger:in kannst du die 3. Säule gar nicht zu deinem Vorteil nutzen, so wie diejenigen, die in der Schweiz wohnen.
Als Grenzgänger:in kannst du die 3. Säule nicht nutzen
- Die Basisrente oder Rürup Rente
- Die private Rentenversicherung
- Selbst investieren
Die Riesterrente kannst du übrigens nur in sehr seltenen Fällen nutzen.
Und von einer Direktversicherung wie sie dir von so vielen Grenzgängerberatungsstellen angeboten wird wollen wir dir ausdrücklich abraten! Weshalb erfährst du hier.
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